No debe superar en dos puntos el inicialmente acordado

El Supremo considera abusivo un interés de demora del 19% en una hipoteca

El fallo recoge que la cláusula no ha sido negociada individualmente y, por tanto, está sujeta al control de abusividad.

El Supremo considera abusivo un interés de demora del 19% en una hipoteca
El Tribunal Supremo anula un interés de demora del 19% en una hipoteca por considerarla abusiva. | Imagen: Europa Press.

El pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo ha anulado la cláusula de una hipoteca suscrita en 2005 que fijaba un interés de demora del 19% por considerar que era "abusiva", según ha informado en un comunicado.

En la sentencia que resuelve un recurso de casación dimanante de un procedimiento en el que se instaba a la nulidad de dicha cláusula, se recuerda que el crédito hipotecario inicial, firmado en 2004 con el BBVA, fue destinado a la adquisición de vivienda habitual. Ahora bien, en 2005 fue ampliado a otra finalidad, propia del tráfico mercantil o del uso personal.

La sentencia, de la que es ponente el magistrado Ignacio Sancho Gargallo, considera que el hecho de que el préstamo hipotecario inicial, en el que se incluye la cláusula que fijaba un interés de demora, fuera destinado a la adquisición de una vivienda habitual y posterior ampliación para otras finalidades, no impide que se pueda aplicar la normativa sobre protección de consumidores.

"No puede afirmarse que el referido préstamo esté destinado a la actividad empresarial del demandante, ahora recurrente", señala, para después indicar que se trata de una cláusula predispuesta que no ha sido negociada individualmente y "por tanto, sujeta al control de contenido de abusividad".

El fallo recoge, por tanto, que dado que es abusiva, la cláusula debe ser eliminada. Sin embargo, esto no anula el interés de demora que, siguiendo doctrina anterior del propio Supremo, no debe superar en dos puntos el interés inicialmente firmado.

En mayo de 2015, el Supremo falló en este sentido, esto es, que el interés de demora no puede superar en más de dos puntos porcentuales al interés pactado en los créditos personales con consumidores.

En el caso actual, el fallo se basa en la doctrina del Tribunal de Justicia de la UE,
según la cual, el límite legal previsto en el artículo 114.3 de la Ley Hipotecaria no puede servir de parámetro para determinar la ausencia del carácter abusivo de una cláusula.

Además, la Directiva 1993/13/CEE del Tribunal de Justicia de la Unión Europea recoge que los Estados miembro "no vincularán al consumidor las cláusulas abusivas que figuren en un contrato celebrado entre éste y un profesional".

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