La deuda hipotecaria de las familias creció un 13,2% en 2007

Al menor ritmo de los últimos cinco años.

La deuda hipotecaria de las familias registró hasta diciembre una nueva cifra récord, al llegar a los 646.121 millones de euros, pero su ritmo de crecimiento en este periodo, del 13,2%, siguió la senda de desaceleración iniciada a lo largo de 2006 y creció al menor ritmo de los últimos cinco años, según los datos publicados por el Banco de España.

El incremento registrado en el mes de diciembre fue más de seis puntos inferior al incremento de 19,6% registrado en enero del mismo año y más de siete puntos inferior al crecimiento contabilizado en 2006, cuando la deuda familiar crecía a un ritmo del 20,4%.

Sin embargo, en términos absolutos, la deuda de las familias por compra de vivienda registró en diciembre un nuevo récord, superando por octavo mes consecutivo los 600.000 millones de euros. Así, la deuda hipotecaria de los hogares es más del doble que la contabilizada en 2003, cuando se situó en 300.000 millones de euros.

Con todo, el menor ritmo de crecimiento del endeudamiento familiar está en línea con la desaceleración de los precios de la vivienda iniciada en 2006. Así, la vivienda libre se encareció un 4,8% en 2007, al situarse 2.085,5 euros por metro cuadrado al cierre del ejercicio, lo que supone el nivel más bajo de la última década, según datos del Ministerio de Vivienda.

Por su parte, el Banco de España señala en su última Encuesta sobre Préstamos Hipotecarios, que el endurecimiento de las condiciones de oferta de crédito en España, principalmente en las operaciones realizadas con empresas y con los hogares para la adquisición de vivienda, continuó durante el último trimestre de 2007.

El informe señala que la demanda disminuyó de forma generalizada, pero con mayor intensidad en la financiación para la compra de inmuebles por parte de las familias, y que cayó, por encima de los esperado, en las peticiones de fondos de las sociedades.

De cara a 2008, las entidades anticipan un endurecimiento adicional de las condiciones de oferta de crédito a las familias y a las empresas, así como una nueva reducción de la demanda, aunque los cambios en la oferta serán algo menores que los registrados durante los últimos meses de 2007.

Menor crecimiento de los créditos al consumo

Por otro lado, los créditos al consumo crecieron en diciembre un 11,2%, casi dos décimas menos que en el mes anterior y más de seis décimas menos que en el 2006, lo que supone la tasa más baja en lo que va de año, con un saldo de 228.017 millones de euros.

Sumando ambos conceptos (deuda hipotecaria y créditos al consumo), el endeudamiento total de los hogares se situó en 875.878 millones del cierre del año pasado, lo que representa un incremento del 12,7% respecto al 2006.

A la vista de estos datos, las familias españolas tuvieron que destinar el 46,2% de su renta bruta disponible a financiar la compra de vivienda en 2007, tres puntos y medio más que al cierre de 2006 y la cifra más alta de toda la serie histórica.

Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 37% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en 2007, cifra superior al 29,9% que fue necesario en el 2006.

Este aumento del esfuerzo financiero de los hogares por compra de vivienda está en línea con el aumento del importe medio de las hipotecas. Hasta noviembre, último dato disponible, dicho importe medio se situó en 147.018 euros, lo que supone un incremento del 1,9% respecto al mismo mes de 2006, aunque un 2,5% inferior al registrado en octubre de 2007, según la estadística de hipotecas del INE.

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