El Banco de España rechaza el cobro sistemático de las comisiones por reclamación de 'números rojos'

En un informe, el supervisor indica que los bancos deben tener en cuenta las circunstancias personales y analizar "caso por caso" antes de aplicar los recargos por descubierto.

El Banco de España rechaza el cobro sistemático de las comisiones por reclamación de 'números rojos'
El Banco de España indica en un informe que los bancos deben analizar las circunstancias del cliente antes de cobrarle la comisión por descubierto en su cuenta bancaria. | Imagen: flickr.com/anzalone1 (CC BY-SA 2.0)

El Banco de España rechaza el cobro sistemático de las comisiones de entre 25 y 35 euros que cobran de forma automática los bancos cuando un cliente tiene una cuenta corriente o un depósito en posición deudora (en números rojos o sin saldo suficiente para hacer frente a un pago). En un informe al que ha tenido acceso eldiario.es, el supervisor indica que cobrar estas comisiones sin tener en cuenta las circunstancias personales, como pueden ser la fecha de ingreso de la nómina, la pensión o la prestación por desempleo, es una mala práctica bancaria que incumple las normas de transparencia y protección al cliente.

Los bancos sostienen que cobran estas comisiones por los costes que les generan las gestiones necesarias para recuperar los saldos y su notificación al deudor. Sin embargo, el departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España precisa, en un informe que da la razón a un cliente del Banco Santander en Las Palmas de Gran Canaria, que la entidad debe acreditar que ha realizado de forma efectiva las gestiones ante el usuario y advierte de que este trámite no se justifica con "la simple remisión de una carta generada periódicamente por el ordenador".

El organismo mandata además a los bancos a analizar "caso por caso" si procede realizar la reclamación "bajo el principio de buena fe", tomando en consideración "las circunstancias particulares de cada impagado y de cada cliente".

En el caso que ha dado lugar a este informe, el cliente solicitaba al Banco Santander la devolución de las comisiones de 30 euros cobradas por este concepto durante 56 meses, un total de 1.680 euros. El reclamante logró demostrar ante el Banco de España que no se cumplía el requisito para el cobro de la comisión, que es el impago de las cuotas de la hipoteca. Se trataba tan sólo de retrasos que estaban justificados porque la fecha de ingreso de la nómina era posterior.

La entidad financiera ya le había reintegrado la cantidad equivalente a 18 mensualidades y, según manifestó en las alegaciones, había dado instrucciones a la oficina del reclamante para que le fueran retrocedidas las de los últimos seis años. Sin embargo, el Santander pretendía que estas alegaciones sirvieran para notificar que el importe de la comisión de reclamación de posiciones deudoras ascendía a 30 euros, a pesar de que en la escritura pública del préstamo hipotecario otorgado al cliente estipulaba que sería de 25 euros.

"Las comisiones impugnadas han venido cargándose desde el inicio de la relación hipotecaria y no se identifica razón para paralizar la devolución de los cargos indebidos al periodo de seis años pretendido por la entidad reclamada", expone el informe del Banco de España, que también reprocha al Santander que tratara de modificar al alza (de 25 a 30 euros) la cuantía de la comisión sin cumplir los requisitos regulados en la Ley de Servicios de Pago, que fija la obligación de notificarlo con comunicación nominativa y con una antelación de dos meses.

El Santander ha reconocido en este procedimiento la improcedencia del cobro automático de las comisiones por reclamación de posiciones deudoras y ha devuelto al cliente lo cobrado por este concepto durante los últimos años.

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